ひるがえって現代はどうでしょうか?　デフレは脱却したようですが、けっして良いインフレではありません。
万人の所得が増加するという状況ではあ-ません。
リストラ、転職、増税などによ-所得が下がる方もいます。
むしろ悪いインフレとも言えます。
そんななかでは繰上返済はとても無理なはずです。
正確に言うと、生活水準を下げないと繰上返済はできない状況です。
ですから、無理な繰上返済はする必要がないのです。
辞i-OXOI0年vS現代　良いインフレ期と現代の違いを実感していただ-ために、具体的な数字で見てみましょ-HC^<」>L0年当時の平均的な住宅価格を400万円前後とすると、400万円の住宅ローンを期間35年、金利LO・LOJ」、ボーナス返済なしで借-た場合の毎月返済額は2万1480円です。
i-HCi^OL0年の都市勤労者世帯の平均月収は6万oiOO0円ですので、返済負担率(対月収)　は3 1%にな-ます。
これが1 5年後の-iOOO0年には、平均月収が約5倍の3 5万HOO0円になっていますので、返済負担率(対月収)　は6%と激減します。
　このように月収が増加し、毎月返済額が変わらなければ、繰上返済は誰でも簡単に、生活水準を変えずに実施できるのです。
一方、現代の平均的な住宅価格はcoooo万円前後です。
coooo万円の住宅ローンを期間35年、金利co・CO^、ボーナス返済なしで借りた場合の毎月返済額は1 4万^o^c0円です。
cvIOOI^年の都市勤労者世帯の平均月収が53万CoOO0円ですので、返済負担率　は2 7%と、rHO^^OL0年当時と比べても同じ程度の水準です。
　では過去のように、15年後の(NOCSICSl年の平均月収は5倍になっているでしょうか?たぶん5倍にはならないですよね。
　毎月の返済額が変わらないのに、所得が上がれば返済は楽になります。
繰上返済は良いインフレの結果であ-、高度経済成長という時代がもたらした産物なのです。
に、金利は住宅金融公庫の当時の貸出金利に基づいた一般的なシミュレーションに、金利はフラット35等の全期間固定金利ローンの金利に基づいた一般的なシミュレーション辞繰上返済は余裕資金で　繰上返済は余裕資金でするべき行為であることをよ-認識して-ださい。
よ-株式や投資信託等のリスク商品への投資は余裕資金でと言われていますが、実は線上返済も株式投資等と同じなのです。
株式投資をギャンブルと言う人がいますが、手元の現預金を減少させた-、生活を圧迫したりする可能性のある線上返済も、私から言わせればギャンブルと変わりありません。
　大切なことは、安定した収入があるうち　(1般的には定年退職60歳、65歳まで)　に住宅ローンを返し終わるプランを作っておくことです。
　現在は良いインフレでもデフレでもない状況であるため、借金の価値が将来上がるか下がるかの見込みが立ちません。
やはり、現在の家計収支で返済可能なプランを作成することをお勧めします。
*-インフレ　インフレーションの略。
物価が上昇することの意。
所得の上昇がともなうインフレを　「良いインフレ」、所得が上昇せず物価のみ上昇する現象を「悪いインフレ」　「スタグフレーション」ともいう。
舶　銀行員に気をつけろ-I薗実は知らないで貸している　時代は変わ-ましたが、相変わらず「銀行員」　の信用力は根強いようです。
これだけ企業や国民を手玉にとり、天気の良い日に傘を差し出し、天気が悪-なると一目散に引き揚げてしまう事実が明らかでも、一般の方々の銀行員に対する信認は強いものがあります。
　ところが、実は住宅ローンにおいてはほとんどの銀行員は単なる手続屋です。
お役所仕事と大差ありません。
適正なコンサルティングを実施して、親身に相談に乗って-れる銀行員はほとんどいないと思ってください　(まれにいる場合もあ-ますが)。
　私も以前は某都市銀行の銀行員でした。
都市銀行において住宅ローン業務はリテール部門(個人部門)　に分類されます。
近年収益の柱として伸びている部門ではありますが、けっして花形の業務ではありません。
本当に優秀な銀行員は住宅ローン業務専任にはなりません。
銀行の最重要取引先は融資取引のある法人です。
ですから新人行員や、仕事ぶりが振るわない行員は重要な法人の担当にはなりません。
逆に住宅ローンのお客様は一見客として扱っていますので、その場限りの仕事になります。
基本は貸したら終わり。
ほったらかしにしておいても、多-の方はマイホームを守るために必死にローンを返済します。
　その場限-の仕事であるがゆえに、右も左もわからない新人行員が住宅ローンの担当になることも珍しくありません。
大学を出たての若造が、どれほど世の中を知っているでしょうか?　私自身を振り返っても恥ずかし-なります。
そんな人たちが、みなさんの人生における最大の買い物である住宅ローンを扱っているのです。
アドバイスやコンサルティングはおろか、手続きさえままならない場合もあるほどです。
相当無責任な実態です。
　しかし、一般的には「銀行員だから大丈夫」と思われているために、言われるままに借#NAME?人行員)　は不動産の取引実務も知らない場合が多いですし、税務的な知識も欠落しています。
保険はおろか、ライフプランニングも立てられません。
それでも銀行員だからということだけで済まされてしまっています。
事実、私自身もそうでした。
　ポイントは新人行員はすべてにおいて信用せずに疑ってかかること。
ベテラン行員の場合は、不動産実務や手続きは問題がないことが多いのですが、良いインフレが前提の過去の住宅ローンプランに固執しており、現代に合った適切なアドバイスは期待できないと思って-ださい。
また、返済プラン等のコンサルティングはまず行いません。
要は単に貸してナンボというスタンスです。
本質は、銀行員ではなく、銀行が信用できるということです。
銀行員は銀行という看板で仕事をしている普通の人と思ったほうが賢明です。
軸泣くのは借りたあなた　私は銀行員を信用したばか-に不幸になった人を数多-目の当たりにしてきました。
これは本当です。
一例をあげましょう。
それは「無理な貸し付け」です。
これは近年、審査基準が劇的に緩和されてきたことが原因です。
以前では考えられなかったのですが、最近は正社員でな-ても借りられますし、勤続年数が1年程度でも借-られます。
夫婦の収入合算も当た-前ですし、金利の低下により借りられる金額も増加してきました。
また、諸凄あなたは大丈夫?住宅ローン破綻予備軍□正社員ではない□社会保険に加入していない□勤務先の業績が厳しくリストラの可能性がある□中小企業、ベンチャー企業に勤めている(基準は自己判断で構いません)□世帯年収が500万円以下である□給料の上昇があまり見込めない□退職金が見込めない家計に関する項目□配偶者の収入がないとローンが返せない□子供が2人以上いる□返済負担率(簡易式-月々のローン返済額÷手取り月給×1 00)が35%以上である□緊急予備資金としての世帯貯蓄が300万円以下である□家計の節約をしないとローン返済が厳しい□年間の貯蓄(年間収支・積立・財形・年金保険・終身保険等)額が50万円以下である□住宅ローン以外にも借金がある(除く自動車ローン)□変動金利や短期固定金利で借りていて、残期間の優遇が0.9%以下である□借り入れ後3年以上経つが、当初はする予定だった繰上返済が一度もできていない意識に関する項目□自分に限って破綻は絶対ないという根拠のない自信がある□定年までにローンが返せるかどうか不安であるロアメリカのサブプライムローン間蓮は自分には無関係だと思っているその他の項目□格安一戸建てを所有しているが修繕対策(積立)をしていない3個以下=破綻予備軍ではありません。

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